Er komt een dag dat je je afvraagt hoeveel geld je eigenlijk nodig hebt als je met pensioen gaat. Hoeveel geld dit precies is hangt af van de levensstijl die je gewend bent en de kosten die je hebt. Om je een goed beeld te geven van hoeveel dit voor de meeste Nederlanders is staat hieronder het gemiddelde netto pensioen per maand in Nederland.
Gemiddelde netto pensioen per maand In Nederland? Gemiddeld krijgt een gepensioneerd persoon €2845 netto per maand aan pensioen. Dit bedrag is een optelsom van alle mogelijke inkomstenbronnen (o.a. AOW, je werknemerspensioen en eventuele spaarrekeningen of lijfrentes).
Bovenstaand bedrag is gebaseerd op cijfers van het Nibud en is daarmee de beste inschatting die er te maken valt. Ben je benieuwd hoe dit bedrag precies is opgebouwd, hoeveel gepensioneerde uitgeven en hoe je er later voor zorgt dat je netto meer pensioen ontvangt? Lees dan snel verder!
Wil jij zelf honderden euro’s per maand meer pensioen opbouwen?
Begin dan met extra pensioen opbouwen via Brand New Day!
Klik hier om te kijken wat zij voor jou kunnen doen
Gemiddelde Bruto En Netto Pensioen Per Gezinssituatie
Laten we eerst eens kijken hoe deze bedragen zijn opgebouwd en hoe het gemiddelde bruto en netto pensioen per maand verschilt per gezinssituatie. Gelukkig heeft het CBS hier de benodigde gegevens voor.
Gemiddeld Bruto Pensioen Per Maand In Nederland
Laten we als eerste kijken naar het gemiddelde bruto pensioen per maand. De reden hiervoor is dat dit de officiële gegevens zijn die het CBS beschikbaar heeft. Straks kijken we naar het gemiddelde netto pensioen maar hier is alleen een inschatting van te maken.
| Situatie | AOW | Aanvullend pensioen | Inkomen uit vermogen | inkomen werknemer/ zelfstandige | Overig aanvullende inkomen |
| Totaal (€3830) | €1.348 | €1.386 | €398 | €586 | €115 |
| Alleenstaande vrouw (€2340) | €1.177 | €782 | €262 | €30 | €89 |
| Alleenstaande man (€2860) | €1.153 | €1.155 | €337 | €160 | €51 |
| Paar, beiden AOW’ers (€4270) | €1.665 | €1.849 | €517 | €209 | €34 |
| Paar, één partner AOW’er (€5410) | €1.093 | €1.953 | €476 | €1.591 | €298 |
Gemiddeld Netto Pensioen Per Maand In Nederland
Zoals ik net al zei zijn er voor het gemiddelde netto pensioen geen harde cijfers beschikbaar. De reden hiervoor is dat het netto pensioen van zoveel verschillende factoren afhangt dan dit bijna niet in kaart is te brengen. Wel kunnen we op basis van het gemiddelde bruto pensioen en gecombineerde gegevens van het Nibud en het CBS een goede inschatting maken van het gemiddelde netto pensioen per maand in Nederland.
De inschatting van het netto pensioen heb ik als volgt gemaakt. In een onderzoeksrapport van het Nibud uit 2016 genaamd ”Bestedingen van Ouderen” komt naar voren dat 65+’ers gemiddeld tussen de 70,77 – 77,77% van hun bruto pensioen overhouden. Om het simpel te houden heb ik het gemiddelde hiervan genomen (74,27%).
| Situatie | AOW | Aanvullend pensioen | Inkomen uit vermogen | inkomen werknemer/ zelfstandige | Overig aanvullende inkomen |
| Totaal (€2845) | €1.001 | €1.030 | €296 | €435 | €85 |
| Alleenstaande vrouw (€1738) | €874 | €580 | €195 | €23 | €66 |
| Alleenstaande man (€2124) | €856 | €858 | €251 | €119 | €38 |
| Paar, beiden AOW’ers (€3171) | €1.237 | €1.373 | €384 | €155 | €25 |
| Paar, één partner AOW’er (€4018) | €812 | €1.451 | €354 | €1.181 | €221 |
Hoeveel Pensioen Heb Jij Nodig?
Nu je het gemiddelde bruto en netto pensioen per maand weet vraag je je waarschijnlijk af hoeveel pensioen jij nodig gaat hebben en of de gemiddeldes daarvoor toereikend zijn.
Om hier een duidelijk beeld van te geven heb ik hieronder de gemiddelde uitgaven per leeftijdscategorie op een rijtje gezet. Op deze manier kun je zien waar je rekening mee moet houden en hoeveel mensen in een vergelijkbare situatie uitgeven.
Wat natuurlijk ook direct zichtbaar wordt is dat het inkomen van mensen tussen de 50-65 een stuk hoger ligt dan mensen die 65+ zijn. Je kunt er vanuit gaan dat je 70% van je laatst verdiende loon nodig hebt als je uiteindelijk met pensioen bent.
Even een voorbeeld: als je €4000 netto verdient voordat je met pensioen gaat dan wil je €4000 * 0,70 = €2800 netto per maand overhouden als je met pensioen bent.
Als je hier meer wilt weten over hoeveel pensioen jij nodig hebt en hoe je dit in jouw geval berekent dan zou ik zeker even dit artikel lezen wat ik eerder schreef: Hoeveel Pensioen Heb Ik Nodig?
| Kostenpost | 50-65 jaar | 65-70 jaar | 70-75 jaar | 75 jaar en ouder |
| Huur/Hypotheek | € 587,52 | € 491,22 | € 441,90 | € 358,72 |
| Overige Vaste Lasten | € 456,96 | € 409,35 | € 392,80 | € 381,14 |
| Verzekeringen | € 326,40 | € 245,61 | € 244,50 | € 224,20 |
| Vervoer | € 424,32 | € 327,48 | € 244,50 | € 246,62 |
| Voeding | € 391,68 | € 327,48 | € 293,40 | € 269,04 |
| Kleding & Verzorging | € 195,84 | € 163,74 | € 122,25 | € 134,52 |
| Ziektekosten & Huishoudelijke Hulp | € 65,28 | € 81,87 | € 73,35 | € 112,10 |
| Vrijetijdsuitgaven | € 391,68 | € 327,48 | € 268,95 | € 224,20 |
| Overig | € 522,24 | € 436,64 | € 317,85 | € 336,30 |
| Totaal | € 3.361,92 | € 2.810,87 | € 2.399,50 | € 2.286,84 |
Hoe Zorg Je Voor Een Hoger Nettopensioen?
Nu je weet hoeveel nettopensioen een Nederlander gemiddeld ontvangt en waar hij/zij het aan uitgeeft wordt het tijd om verder te kijken. Zo kun je jezelf bijvoorbeeld afvragen hoe je ervoor zorgt dat je later een hogere pensioenuitkering ontvangt.
Om dit voor elkaar te krijgen zijn er verschillende mogelijkheden. Deze heb ik hieronder voor je op een rijtje gezet.
Maak Juist Gebruik Van Heffingskortingen
De eerste optie die je hebt zijn de verschillende heffingskortingen op een juist manier inzetten. Heffingskortingen zorgen ervoor dat je over je bruto-inkomen minder belasting hoeft te betalen. Het resultaat is dus dat je netto meer overhoudt.
Als eerste moet je hiervoor wel recht hebben op de twee verschillende heffingskortingen die voor je AOW gelden: de algemene heffingskorting en de ouderenkorting. De voorwaarden zijn hiervoor als volgt:
- Is je bruto inkomen lager dan €20.384? Dan heb je recht op de algemene heffingskorting
- Is je bruto inkomen lager dan €37.783. Dan heb je ook recht op de ouderenkorting.
Dan komt nog de vraag of het voor jou überhaupt wel voordelig is om deze heffingskortingen te laten toepassen op je AOW. Daar heeft de Sociale Verzekeringsbank (zij zijn verantwoordelijk voor het uitkeren van de AOW) gelukkig een handige richtlijn voor. Die luidt:
- Als je een bedrijfspensioen ontvangt van €1500 – €2168 bruto per maand dan is het verstandig om heffingskortingen toe te passen.
Valt je bedrijfspensioen hier binnen of buiten dan raden zij je af om heffingskortingen toe te passen op je AOW omdat je anders jezelf in de vingers snijdt met je nettopensioen.
Als je besluit geen heffingskortingen op je AOW te laten toepassen dan zul je nog moeten onderzoeken of je ze dan wel op je bedrijfspensioen wil toepassen. Dit is namelijk ook niet altijd het meest gunstige voor jou.
Vul Je Jaarruimte Aan
Een andere slimme manier om ervoor te zorgen dat je een hoger pensioen ontvangt is door elk jaar je jaarruimte aan te vullen.
Laat ik dat even uitleggen. Elk jaar bouw je (als werknemer zijnde) pensioen op via je werkgever. De laatste jaren is dit vaak echter niet toereikend om een volwaardig pensioen op te bouwen. Dat betekent dat als je met pensioen gaat je waarschijnlijk minder zult ontvangen dan 70% van je laatst verdiende loon.
Om ervoor te zorgen dat mensen zelf hun pensioentekort aanvullen is het concept jaarruimte in het leven geroepen. Dat is dus het verschil tussen wat je elk jaar belastingvrij mag opbouwen aan pensioen en wat je in de realiteit hebt opgebouwd.
Zoals je ziet mag je dit bedrag belastingvrij sparen/beleggen voor je oude dag. Dat is dus ook nog eens fiscaal heel erg voordelig.
Als je dit voor het eerst hoort dan moet je ook weten dat je je jaarruimte van de afgelopen 7 jaren ook nog steeds mag benutten. Dit heet reserveringsruimte. Door gebruik te maken van je jaar- en reserveringsruimte zorg je dus zelf voor een volwaardig pensioen.
Weten hoeveel jaarruimte jij hebt? Gebruik dan deze rekenmachine van Brand New Day om daar een beeld van te krijgen.
Als je inderdaad besluit gebruik te maken van je jaarruimte dan zul je dus zelf pensioen moeten opbouwen (dit gaat namelijk niet via je pensioenfonds). Hieronder staan de twee meest voorkomende manieren om dit voor elkaar te krijgen.
- De eerste optie die je hebt is sparen via een vrij opneembare spaarrekening of depositorekening. Het nadeel hiervan is echter wel dat dit tegenwoordig ontzettend weinig rendement oplevert. Als je een volwaardig pensioen wil opbouwen dan zul je echt een optie moeten kiezen die meer rendement oplevert. Dat is in dit geval optie twee.
- Optie twee is namelijk pensioenbeleggen via een eigen beleggingsrekening. Het voordeel hiervan is dat je je jaarruimte benut maar ook nog eens genoeg rendement haalt om later aan je inkomensbehoefte te voldoen. Als je besluit dit te doen (wat zeker is aan te raden) dan is het wel verstandig om jezelf goed in te lezen. Persoonlijk spaar ik extra voor mijn pensioen bij Brand New Day. Dat is een bedrijf waar je voordelig voor je pensioen kunt sparen. Daarnaast hebben ze in mijn ervaring een uitstekende klantenservice. Klik hier om te zien wat ze voor jou kunnen doen.